Pour son développement, une entreprise a besoin de monter des projets. Mais quel type de crédit demander à la banque ? En effet, à chaque entreprise se destine un type de crédit. Découvrez sur ce site tout ce qu’il faut savoir sur le crédit professionnel.

Le crédit professionnel

Par définition, le crédit professionnel renvoie à un financement destiné exclusivement à toute personne exerçant une Activité professionnelle indépendante. Ceux qui sont dans le travail libéral peuvent aussi bénéficier d’un prêt professionnel. Ainsi, avocat, médecin, artisan, commerçant, agriculteur ont la possibilité de demander un crédit professionnel auprès de la banque. Cette dernière octroie aussi ce type de crédit aux TPE et autres.

Une entreprise demande un prêt professionnel dans le but de financer des besoins ou des projets comme l’achat des équipements, l’acquisition d’un bien immobilier ou d’un véhicule professionnel et le service de trésorerie. Il existe plusieurs types de crédit professionnel :

• Le prêt amortissable : Il est surtout indiqué pour l’acquisition des besoins d’équipement matériels ou immatériels. L’emprunteur dispose de 2 à 5 ans afin de rembourser la somme obtenue. Mais s’il s’agit d’un projet à long terme, cela peut aller jusqu’à 15 ans.
• Le prêt non amortissable : Ce type de crédit est destiné à financer les besoins en trésorerie de l’entreprise. Si la société a besoin de financement pour son cycle d’exploitation, c’est le crédit professionnel qui répond à ses attentes. Entre autres, l’affacturage et l’escompte font partie de la liste des projets pouvant être financés par un prêt professionnel.
• Le crédit-bail : Si l’entreprise projette d’acquérir des mobiliers, des matériels informatiques ou un véhicule professionnel par exemple, il peut bénéficier d’un prêt à moyen terme de 2 à 5 ans. S’il s’agit d’un immobilier, cela va de 10 à 15 ans.

Les taux des prêts professionnels peuvent être fixes ou variables. Avec ce type de prêt, il est possible  de reporter les échéances tout comme procéder à un remboursement anticipé.

L’emprunteur est obligé de souscrire à l’assurance emprunteur groupe qui est proposée par la banque elle-même ou à un contrat individuel. Il est à noter que la banque calcule le montant de la prime d’assurance en fonction de la moyenne des risques de l’ensemble des assurés.

Afin de bénéficier d’un prêt professionnel, il faut remplir certains critères :

• La solvabilité de l’entreprise se trouve en tête de liste. La banque doit être sûre de la solidité financière de l’entreprise avant de lui accorder un prêt.
• Le réalisme du projet : Il est important de monter un projet réaliste. Si la banque pense que le projet ne tient pas, elle refusera certainement d’accorder le prêt.
• La rentabilité du projet : La banque finance uniquement les projets qu’elle juge rentables.

Le microcrédit

Ce type de prêt est destiné aux entreprises qui n’ont pas accès au prêt bancaire classique. Seules les activités génératrices de revenu peuvent bénéficier d’un microcrédit. En général, les personnes qui choisissent ce dispositif ne disposent pas de garanties réelles. En outre, elles n’ont pas assez d’apport personnel pour le financement du projet à mettre ne œuvre. En parallèle, la somme que ces clients demandent est assez maigre pour intéresser la banque.

En bénéficiant d’un microcrédit, le micro-entrepreneur peut progresser. Il lui sera facile d’avoir accès à des petits emprunts qui se succèdent. Il lui est aussi possible d’adapter ses moyens à sa capacité de remboursement.

Malgré ces points forts, le microcrédit présente un inconvénient. En effet, les taux d’intérêt sont largement plus comparés à ceux de la banque. L’organisme prêteur inclut dans ces taux toutes ses charges à couvrir comme les déplacements et les formations des agents.